Caso Rainbowex en San Pedro: ¿qué es una estafa piramidal, cómo funciona y en qué se diferencia del esquema Ponzi?

Esta semana se dio a conocer que miles de habitantes de la localidad de San Pedro, en la Provincia de Buenos Aires, eran usuarios de la plataforma de inversión Rainbowex, que tiene sospechas de ser una estafa piramidal. De hecho, la Comisión Nacional de Valores (CNV) informó que la plataforma investigada no está registrada legalmente.

Por su parte, el juez federal de San Nicolás, Carlos Villafuerte Ruzo, le ordenó al Ente Nacional de Comunicaciones (ENACOM) que bloquee “de manera urgente” el acceso a los sitios web de la plataforma de trading financiero denominada “RainbowEX” y/o “Knight Consortium”, que está siendo investigada, en el fuero federal, por el posible delito de intermediación financiera no autorizada y, en el fuero penal provincial, por eventuales estafas de tipo piramidal, en la ciudad bonaerense de San Pedro, según el comunicado del Ministerio Público Fiscal.

La medida fue adoptada en línea con un planteo formulado ayer al juez por el fiscal federal Matías Felipe Di Lello, a cargo de la Sede Fiscal Descentralizada de San Nicolás, y el fiscal general Horacio Azzolin, titular de la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI) de la Procuración General de la Nación.

¿Qué está pasando en San Pedro? ¿Qué es y cómo funciona una estafa piramidal? ¿De qué se diferencia de un esquema Ponzi? Te lo contamos en esta nota.

Posible estafa piramidal en San Pedro

La supuesta estafa piramidal en San Pedro se relaciona con Knight Consortium. La supuesta empresa singapurense ofrecía invertir en supuestas criptomonedas a través de la aplicación Rainbowex y prometía ganancias de entre el 1% y el 2% en dólares por día.

Además, asesoraba a los usuarios por un canal de Telegram, en el cual una vez al día una mujer apodada “La China” les enviaba un mensaje con sugerencias sobre trading, es decir, la compra y venta de activos financieros para hacer rendir mejor el dinero invertido.

Según el intendente de San Pedro, Cecilio Zalazar, habría hasta 20 mil habitantes involucrados. “No sabemos a ciencia cierta la cantidad de gente, pero se estima que entre 15 y 20 mil personas están metidas”, dijo el jefe comunal en diálogo con Radio 10. La localidad de San Pedro tiene casi 70 mil habitantes, según datos del Censo 2022 del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INDEC).

Las dudas sobre la veracidad del sistema surgieron a partir de las excesivas ganancias diarias que prometía Knight Consortium. Un 1% en dólares significa una tasa de interés del 3.490% anual. Para tomar de referencia, los bonos del Tesoro de los Estados Unidos, que son considerados una inversión segura, tienen un rendimiento del 4% anual.

Maximiliano Firtman, programador, profesor y director de la academia de programación ITMaster, comenzó a investigar a Knight Consortium y compartió un hilo de X en el que describió cómo funcionaba la supuesta estafa.

“El problema de toda esta historia es que la empresa Knight Consortium no existe desde 2010. Su sitio web tiene solo unos meses de vida. El trading de criptomonedas en la aplicación Rainbowex no existe. Los fondos de las personas desaparecen de sus billeteras apenas ingresa el dinero. Ali, La China, no existe, es sólo una cuenta en Telegram que no habla muy bien español. Zhang Guofu, el fundador, no existe, es una foto de stock. Timothy Murphy y Jeremy Jones son 2 estafadores condenados en Estados Unidos en 2018 y 2019 luego de investigaciones del Departamento de Justicia y del Servicio Secreto”, aseguró Firtman en una nota publicada en Clarín.

La posible estafa piramidal está siendo investigada por la Sede Fiscal Descentralizada de San Nicolás y, como se dijo, la CNV informó que la plataforma investigada no está registrada.

¿Qué son y cómo funcionan las estafas piramidales?

Las estafas piramidales llevan ese nombre por la forma de la estructura necesaria para que funcione. Muchas personas pagan dinero para ingresar a la base y van llegando a los estratos más altos al reclutar nuevos participantes. Aquellos que crecen en la pirámide y llegan al estrato más alto van a obtener ganancias pero por haber conseguido a otros que se sumen al esquema.

El problema está en que las personas ingresan bajo una falsa promesa de multiplicar el dinero invertido, pero no hay ninguna inversión o actividad que genere nuevos ingresos. Solamente se gana dinero por el aporte que hacen los nuevos ingresantes y que lo retiran aquellos miembros que los convocaron. Si dejan de ingresar nuevos participantes, deja de haber dinero. Por eso, el éxito dependerá exclusivamente del reclutamiento y el convencimiento para que nuevos actores se sumen a la causa.

El reclutamiento se hace bajo promesas de poder duplicar, triplicar o incluso sextuplicar lo invertido. Entonces, aquellos que primero ingresan logran ese objetivo al retirar su inversión y parte del dinero que pusieron los nuevos miembros. Pero esta cadena se corta si en algún momento dejan de invertir nuevos miembros.

Además, a diferencia de una inversión en una institución financiera autorizada, no se firma ningún tipo de documento ni hay solvencia para responder ante un eventual resultado negativo.

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¿En qué se diferencia una estafa piramidal de un esquema Ponzi?

Muchas veces los términos “estafa piramidal” y “esquema Ponzi” son utilizados como sinónimos pero tienen diferencias. En la estafa piramidal los participantes logran ganancias al reclutar nuevos miembros. En cambio, en el esquema Ponzi la persona no necesariamente tiene la responsabilidad de buscar nuevos miembros y piensa que está invirtiendo en algún activo, según la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos.

El esquema Ponzi nació en los años 20 en los Estados Unidos, cuando el empresario italiano Carlo Ponzi convocaba gente para invertir en cupones internacionales por correo con un 50% de retorno en pocos meses. Con el dinero invertido por los nuevos participantes, le pagaba a los viejos miembros y así mantenía una rueda girando sin invertir un centavo.

A qué estar alerta para no caer en una estafa piramidal o Ponzi

El economista Nicolás Picón, coordinador del Laboratorio de Desarrollo Sectorial y Territorial (Ladeset) de la Universidad Nacional de La Plata, señaló a Chequeado en esta nota: “No toda la información que circula en redes es confiable y las personas pueden ser víctimas de esquemas Ponzi o piramidales. No hay que confiar nunca en quienes piden transferencias bancarias a cuentas particulares ni dinero en efectivo, y que prometen altos rendimientos en poco tiempo. Hay que alejarse de estos gurús”.

De acuerdo con el especialista, si uno necesita asesoramiento en el mercado de capitales “hay que recurrir a un asesor profesional en el mercado de capitales o agentes habilitados por la Comisión Nacional de Valores (CNV)”.

Julián Castellucci, profesor de Finanzas Corporativas Avanzadas en la Universidad Católica Argentina (UCA), también advirtió, en diálogo con este medio, sobre este tipo de estafas, que en muchas ocasiones son promocionadas en videos virales: “Si te ofrecen una rentabilidad muy alta en dólares, podemos estar frente a una estafa mediante el esquema Ponzi. Otra de las estafas son los cursos que dictan con los cuales te prometen que te vas a hacer rico. Los cursos son pagos y no son baratos”.

Actualización 12/10/2024: se actualizó la nota tras la medida de bloquear los sitios web de la plataforma de criptomoneda dispuesta por el juez federal de San Nicolás, Carlos Villafuerte Ruzo.